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隨著支付行業(yè)的發(fā)展，收購(gòu)外包服務(wù)商也呈現(xiàn)出繁榮景象，成為支付市場(chǎng)的重要組成部分，對(duì)行業(yè)活躍度起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用。

撰寫(xiě)者 | 孟凡夫

編輯| 張浩東

出品| 支付百科

在政策引導(dǎo)和市場(chǎng)需求的推動(dòng)下，近年來(lái)收購(gòu)?fù)獍?wù)商數(shù)量不斷增加，較往年翻了一番，但部分企業(yè)對(duì)收購(gòu)?fù)獍?wù)商的管理跟不上。

為加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)于2020年8月27日頒布實(shí)施《收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法（試行）》，規(guī)范收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)秩序。獲取外包市場(chǎng)。

2020年9月16日起，第一批收購(gòu)?fù)獍?wù)機(jī)構(gòu)備案完成。 截至2023年1月19日，共備案27批、16312家企業(yè)，其中注銷202家。 機(jī)構(gòu)數(shù)量16110家，其中聚合支付技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)485家。

備案具體分析如下：

01

收購(gòu)?fù)獍?wù)機(jī)構(gòu)備案情況

目前取消收購(gòu)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有202家，分布在以下省市。

關(guān)于取消備案，《收購(gòu)?fù)獍?wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法（試行）》明確界定了兩種情況：

一是已注冊(cè)的外包組織可以主動(dòng)向協(xié)會(huì)提出注銷申請(qǐng)。 協(xié)會(huì)原則上應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成審核。 審核通過(guò)后，取消信息將在協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布。

二是已登記的外包機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，協(xié)會(huì)將取消其登記，并在協(xié)會(huì)網(wǎng)站上通報(bào)。 涉嫌違規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的，將移交中國(guó)人民銀行等有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處理。

1、違反法律、法規(guī)，受到刑事處罰的；

2.因違規(guī)經(jīng)營(yíng)外包業(yè)務(wù)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；

3、被列入?yún)f(xié)會(huì)收購(gòu)?fù)獍鼨C(jī)構(gòu)黑名單；

4、被協(xié)會(huì)認(rèn)為違規(guī)經(jīng)營(yíng)外包業(yè)務(wù)，情節(jié)特別嚴(yán)重的； 拒絕配合協(xié)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)或者非現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

5、申請(qǐng)文件存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者隱瞞重大事實(shí)的；

六、發(fā)生第十八條規(guī)定的重大事件或者重要信息發(fā)生變化后，外包機(jī)構(gòu)未在90個(gè)自然日內(nèi)向協(xié)會(huì)報(bào)告。重要信息包括：

（一）單位法定代表人/負(fù)責(zé)人、注冊(cè)資本；

（二）單位辦公地址；

（三）擬從事的業(yè)務(wù)種類或者業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

7、備案有效期屆滿未重新提出備案申請(qǐng)的；

8、失去聯(lián)系超過(guò)90個(gè)自然日。 失去聯(lián)系是指協(xié)會(huì)工作人員無(wú)法通過(guò)外包機(jī)構(gòu)預(yù)留的聯(lián)系方式與外包機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，或者在外包機(jī)構(gòu)登記的營(yíng)業(yè)地址找不到該機(jī)構(gòu)；

9、協(xié)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)取消備案的其他情形。

此外，取消備案的外包機(jī)構(gòu)或其法定代表人在2年內(nèi)再次申請(qǐng)備案或者重新登記企業(yè)再申請(qǐng)備案開(kāi)展接收外包業(yè)務(wù)的，協(xié)會(huì)不予備案。

02

收購(gòu)?fù)獍?wù)機(jī)構(gòu)備案情況

目前，公開(kāi)公布的收購(gòu)?fù)獍?wù)機(jī)構(gòu)有16110家，分布如下圖所示。 主要分布在廣東、山東、河南、福建、上海、江蘇、浙江、北京、河北等省市。

03

收購(gòu)?fù)獍?wù)機(jī)構(gòu)備案業(yè)務(wù)類型

收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案的業(yè)務(wù)類型分為五類，其中特約商戶推薦最多，聚合支付最少。 可見(jiàn)，核心業(yè)務(wù)是商戶拓展。

04

匯總付款申報(bào)的分配

根據(jù)以往聚合支付備案機(jī)構(gòu)收集的數(shù)據(jù)對(duì)比，部分機(jī)構(gòu)已被注銷山東招商外包團(tuán)隊(duì)，但這一點(diǎn)并未得到體現(xiàn)。 為了與公開(kāi)數(shù)據(jù)保持一致，本文不再贅述被注銷機(jī)構(gòu)的情況。

目前，聚合支付備案機(jī)構(gòu)有485家，分布在以下省市：

從上表可以看出，備案機(jī)構(gòu)主要集中在北京、上海、廣東、浙江、福建、重慶等經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)、支付機(jī)構(gòu)集中的地方。 這六地備案機(jī)構(gòu)占全國(guó)備案機(jī)構(gòu)總數(shù)的75%以上。 同時(shí)，中西部地區(qū)較少，吉林、寧夏、青海、新疆、西藏沒(méi)有備案機(jī)構(gòu)。

05

匯總繳費(fèi)備案時(shí)間分布

06

匯總付款申報(bào)的年份分布

聚合支付備案機(jī)構(gòu)按照年份分類，以2021年為主，而2022年只有75家，2023年會(huì)更少。

07

建議

綜合以上分析，結(jié)合我這三年的經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為新增備案機(jī)構(gòu)應(yīng)該不會(huì)很多，更多的是到期續(xù)展的備案機(jī)構(gòu)。 嚴(yán)格，特別是對(duì)未開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)的新備案和重新備案審核將更加嚴(yán)格。

根據(jù)備案、再備案咨詢服務(wù)以及收購(gòu)?fù)獍?wù)機(jī)構(gòu)的并購(gòu)經(jīng)驗(yàn)，我總結(jié)匯總支付備案、再備案的常見(jiàn)問(wèn)題如下：

1.未在截止日期90日前提交重新申請(qǐng)材料的。

2.與收單機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議不包含“聚合支付技術(shù)服務(wù)”或“傳輸電子支付指令”，且合作關(guān)系未在“銀行卡收單機(jī)構(gòu)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”登記。

3、備案申請(qǐng)?zhí)峤缓?，反饋為“合作收單機(jī)構(gòu)信息不全面，備案數(shù)量與登記數(shù)量不一致”。

4、承諾書(shū)中數(shù)據(jù)與已確認(rèn)的收單合作機(jī)構(gòu)數(shù)量不一致。

5、與合作機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系到期。

6、檢測(cè)報(bào)告即將過(guò)期。

7、《聚合支付業(yè)務(wù)發(fā)展說(shuō)明》不符合協(xié)會(huì)要求。

為此，建議已獲得備案的機(jī)構(gòu)合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)發(fā)展。 同時(shí)，對(duì)于新申請(qǐng)、重新備案的機(jī)構(gòu)，要認(rèn)真研究政策，按照政策要求提交完整、準(zhǔn)確的備案信息和證明材料山東招商外包團(tuán)隊(duì)，力爭(zhēng)盡快完成相關(guān)工作。